國民年金每月674元的保費，對於多數人來說負擔不算太重，而且國民年金跟勞保年金一樣，都是繳愈久、領愈多，而且領到老，絕不是大家認知中只能月領3,000元。
「有工作保勞保，沒工作保國民年金！」對這句政令口號，許多無業的人似乎不太埋單，據內政部社會司統計，自國民年金開辦近2年來，投保人數比一開辦時減少了近17萬人之多。
很多人不想繳國民年金，一來是嫌保障項目和給付比勞保少很多，二來是怕國民年金會破產。可是，在大家質疑國民年金的效益時，知名的經濟學家馬凱卻鼓勵他的太太投保，而身為國內少數精算師的專精企管公司總經理葉崇琦，更是逢人就力勸一定要繳國民年金。到底這兩位數字專家發現了什麼好處？
你繳6元，政府出4元
領時可拿回10元
由於國民年金是在保障經濟弱勢族群，所以在保費設計上，政府負擔比重達40%，投保民眾則負擔60%。而保障的內容則包括老年年金、身心障礙年金、遺屬年金、喪葬給付。馬凱說：「這等於是我們繳6元，政府負擔4元，最後要領時卻可以拿回10元，對老年生活有保障，為什麼不繳？」
所以一直是家庭主婦、無法享有社會保險保障的馬太太，在國民年金一開辦，就持續投保至今，好為自己儲備一筆退休金。
且國民年金跟勞保年金一樣，都是繳愈久、領愈多，而且領到老，絕不是大家認知中只能月領3,000元。如果投保年資超過26年，每月領取金額為5,000元～6,000元。若投保年資達40年，每個月可領近9,000元。
葉崇琦用最極端的例子推算，若連續投保國年民金40年，所繳保費為51萬5,082元，如果從65歲開始請領、平均餘命17年，則可領取183萬3,062元，幾乎領回3.5倍的錢，難怪葉崇琦會說：「這是一件很划算的投資，如果你有能力，一定要去繳。」
勞保、國民年金
投保年資可合併計算
雖然勞保和國民年金是分開計算年資，但有工作時參加勞保累計勞保年資，沒工作而無法加入勞保的期間，則參加國民年金以累計國保年資，等到滿65歲要領老年給付時，兩項保險的投保年資就可以合併計算來發給老年年金，而且都是活到老、領到老。
所以，如果你的勞保年資沒有辦法累計到15年，本來只能領勞保一次金，但若投保國民年金，則投保國民年金的年資與勞保年資加總滿15年，就可以在滿65歲時同時請領勞保年金和國民年金了。
不過要注意的是，勞保年金規定，若在勞保年金實施後，年資超過15年、已去領取老年給付一次金的人，就不能再加入國民年金。但只要沒有領取老年給付，就不受限。也就是說，如果你未滿65歲、已符合請領勞保老年給付的人，只要暫時不領勞保老年給付，都可以加入國民年金，同樣可以領到兩份年金。
其實，國民年金每月674元的保費，對於多數人來說負擔不算太重。就算真的繳不起，政府也有提供救濟管道，難怪葉崇琦直呼：「如果不繳保費，會有損失！」他分析，會有以下3大損失：
1. 若無業的人不繳國民年金，則有謀生能力的配偶就會受罰，罰金為3,000～1萬5,000元。
2. 若有欠繳費用且欠繳時間在10年以內，可以申請補繳，但要另外補繳利息（編按：利息以郵局的定存利率為基準點計算），保險年資仍然可以列入計算。但若超過10年，則10年的部分，就不得請求補繳，保險年資亦不得併計。
3. 有中斷、停繳費用期間，其保險年資不計入，且日後計算國民年金給付時，不得選用有基本保障的A式。
國民年金恐破產？
經濟學家：言之過早
對於許多人因擔心國民年金會破產而不願投保，兩位專家都認為不必太擔憂。馬凱以各國舉債程度比較，「日本國債幾乎是GDP的2倍，美國約1倍，而台灣舉債並未到達現行法定前3年GNP（國民生產毛額）40%的上限，我們算穩健，財務問題並不嚴重。」
再從國民年金的財源來看，葉崇琦分析，依「國民年金法」第45、第47條規定，國民年金財源除了民眾所繳的保費之外，政府應負擔的款項來源包括公益彩券盈餘、調增營業稅以及國保基金投資收益，當這些財源都無法支應時，才由政府編列預算撥補。在財源多元下，需要動用國庫來出錢補助國民年金的機率很低，國民年金要破產也就言之過早了。
【全文未完，完整內容請見《Smart智富》7月號 第143期】
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