銀行業的理財高手,
幫你一家子的錢事解答迷津！！
過去賠了很多錢，怎麼辦？
經濟情勢一直不明朗，我還有翻身的機會嗎？
未來的機會在哪裡？
存款要怎樣分配最聰明？
老年的生活要怎麼辦？
只要學會錢的分配術，人生的財富管理與退休規劃，不再是困難的事！
「如果你想要弄懂正確的投資觀念、學習終身的管理財富方法，希望追求長期穩定的投資報酬，而且不要承擔太多風險，達成人生的目標，你需要學習的，是正確地分配你的錢。這本書，應該會給你滿意的答案。」——陳志彥
衡量我們的一生，除了有機會中到彩券，或是繼承大筆的遺產之外，多數人都是靠著自身努力，點點滴滴累積起自己的資產。在我們父母的時代，其實只要養成儲蓄的習慣，把錢乖乖存在銀行裡，錢的事情以及退休生活，其實並不需要過度煩心。
但是，現在的環境不同於以往，銀行利率的長期偏低、平均壽命的延長、產業前景的詭譎多變……使得財富管理跟退休規劃，不再是可有可無、聽過就算了的觀念，而是每個年輕與青壯世代的必修學分！
這本《錢的分配術——我在銀行圈學到的致富竅門》，就是要教你，如何把手邊有限的資金作合理的分配，讓你所能獲得的報酬，在風險最低的狀況下，盡可能的最大化！就算所能運用的資源並不是太多，但是，只要分配得宜，把錢放在最合適的位置上，就能安穩的坐享好收益。最重要的是，這些方法都不困難，你自己也可以作得到。
作者陳志彥在銀行業服務十多年，充分了解一般人的理財盲點在哪裡。在本書中，他把困難的資產配置，投資理論、財務管理，變成了簡易好讀的概念，並搭配了大量的圖片，讓這些概念和你之間不再有距離，讓你得以運用經過證明最有效的投資理論，為自己累積更多的財富。
即便你是一個普通的上班族，也千萬不要認為你的錢財就那麼一點點，管理了又有什麼意義？錯了，只要你懂得如何施力，懂得如何分配你的資金，你依然可以擁有財富，照顧好你的家人，並為自己打理一個值得期待的退休生活！
前言 學會分配，一輩子心安
別停留在錯誤的經驗中
過去幾年，我家在台中，人卻幾乎都在中國。
我看見中國的股市，從極度的瘋狂上漲，到大幅度的下跌，股民的心情就像坐雲霄飛車一樣。
記得在股市很熱的那段期間，中國的電視上經常會訪問一些炒股的個人戶「高手」，大談自己如何從股市中賺取大筆的財富，短短一年中可以獲利數倍甚至數十倍以上，自豪地表示自己的炒股績效，遠高於一般機構法人，如共同基金等。
我還記得，當時曾跟幾位大陸的朋友，談到如何投資理財才會賺錢。這些朋友過去沒投資過股票，因此我建議他們，應該先投資共同基金；因為當時股票市場的短期漲幅已經很大，而基金產品普遍一年也有超過五○%的報酬。因此我建議，應該採用定期定額的方式來投資，以降低投資風險。
這個建議在當時獲得多數朋友的認同，但有一位朋友，對於每年五○%的績效並不滿意。他說，他的親戚在短短幾個月，就以炒股的方式獲利一倍以上，因此他也要跟隨他們的腳步，將資金投入股市，這樣他就可以在短短的一、兩年內，讓財富增加四、五倍了。他對未來的景氣非常樂觀，他認為，只要能再如此投資個一、兩年，他就可以獲得一大筆資金提前退休了。所以，他不接受我的建議。
後來中國股市大跌，這位朋友的資產，比一年前整整少了八○%，而他對於股票投資也完全失去了信心，從此不願再投入任何股票投資；當然，原本希望提早退休的美夢也泡湯了。很明顯的，這位朋友因為錯誤的投資決策，付出了慘痛的代價。但是很可惜的，他並沒有從失敗的經驗中，學習到正確的知識。
提升你「分配錢」的能力
我擔任很多年的投資顧問，看過無數投資人就像我前面的這位朋友，一再在投資上重複同樣的錯誤──在股市熱的時候，一股腦的把錢拿去買股票、股票型基金；股市行情差的時候，就忙著把股票賣掉，去買債券型、保守型的金融商品。結果，不是在股市高檔套牢，就是在保守型的商品上被二度傷害。
這，就是缺乏正確「分配錢」的觀念與方法所造成的後果。在把存款提領出來之前，每個人都要先學會的，不是哪種股票好，哪種基金要避開，而是：你該怎樣分配有限的存款？該分配多少錢給股票？又該分配多少給基金？
本書所講的，正是我多年來在銀行圈，從有錢的客戶們身上，所學到的觀念方法。我發現，這些成功的有錢人都懂得一種「錢的分配術」。這種分配術可以讓他們在市場熱的時候賺到錢，也可以幫助他們在行情差的時候減少損失。
相反的，我深深覺得，大多數的投資人不懂得這樣的分配術；對於金融市場──尤其是股票市場──的運作很不了解，投資理財的觀念不是不夠，就是從根本上就錯了。
我身邊大多數人的投資知識，都是來自報紙、雜誌或電視等媒體。但在這些資訊中，到底有多少是正確的，很值得懷疑。而其中最容易誤導人的，莫過於每天都在電視上不斷上演的各種股票分析節目了。有些口沫橫飛的「投資專家」們，老愛說自己的操盤功力有多好、使用的預測工具有多準確，使得不知情的投資人一再受騙上當。
另外也有一些投資人，是透過與金融機構來往，而獲得投資上的知識與建議，他們積極地參加金融機構所舉辦的投資說明會，希望能獲得更多投資的資訊。但是很可惜的，這些投資說明會的內容與目的，大多也是為了銷售特定的商品，而不是真的要?你理財，更不會?你正確的分配術。能真正?你正確投資觀念的說明會，少之又少。更糟的是，那些協助客戶投資的理財專員們的投資觀念，往往也是錯的。
這樣的現象，造成投資管道與工具好像越來越多，但真正能從中賺到財富的人，卻只有少數。
太保守、太激進都是危險的
我舉個最近的例子來說好了。大家都知道，全世界剛剛經歷了一場金融風暴。在那期間，大家都很悲觀，投資都偏向保守。
而銀行為了因應客戶心態的改變，也不敢再積極建議客戶購買高風險投資型的產品。因此，銀行賣最好的，都是非常保守的金融商品，如債券型基金、貨幣型基金等等。原因很簡單——與先前投資型產品熱賣的原因一樣：因為客戶「現在」喜歡這樣的產品。但，這樣對嗎？
我總覺得，金融機構應該是像醫院一樣，有教育客戶（病人）的責任與義務，什麼樣的金融產品（藥品）適合什麼樣的人，都應對症下藥。而不是反過來，投客戶（或病人）所好──病人想吃什麼藥，就強推什麼藥。
如果醫院因為現在病人自己「喜歡」吃某種藥，而不論病人有什麼病痛都一律開這種藥給他吃，這種醫院當然沒良心，鐵定會被罵得半死。
醫院如此，金融業又何嘗不該被檢討？
請冷靜的想一想，在金融風暴期間，當然沒有人知道金融海嘯何時會結束，股市是不是最低點也沒有人敢講，報章雜誌都說最壞的情況還沒到來，專家也預測美國將發生二次衰退。但有一點我們是知道的：全球股市經過大幅的下跌調整之後，就算不是最低點，也肯定是在低檔，大多數股票只有高點時的1╱2甚至1╱3的價位了！我們不禁要問，想要投資獲利不就是應該低買高賣嗎？不是必須在低檔的時候進場，未來才會有獲利的機會嗎？
如果你曾經因為在高點投資而受傷慘重，這時候的你不是自己嚇自己，而是更應該在低點的時候去撿便宜貨，耐心等待股市的上揚，這樣或許將來還有解套的一天，如果你將資金放在保守的產品，那我保證你會受到二度傷害的。將錢放在極度保守的產品上，充其量只是不會賠錢而已，對長期的資金累積，並沒有多大的幫助。
換言之，就像太激進的投資人，太保守的投資者也不正確。
我認為，經歷了金融風暴的這幾年，其實換個角度看，也是每個投資人學習經驗最好的年頭。不管你在過去有沒有在投資上受到傷害，都可以徹底覺醒，摒棄過去錯誤的觀念。記取這個經驗，讓未來的理財不要再發生錯誤。
運用「錢的分配術」，要看兩大趨勢
面對未來的投資挑戰，要避免重複過去的錯誤，我認為你應該學習的，就是我稱為「錢的分配術」的觀念與方法。
長期而言，有兩大趨勢是「錢的分配術」中重要的靈魂。每個人在分配自己的資產時，都不可忽視這兩大趨勢：一，人類壽命的延長，二，投資理論的發展。
錢的分配術：我在銀行圈學到的致富竅門
作者：陳志彥
出版社：早安財經
出版日期：2010年02月08日
語言：繁體中文 ISBN：9789866613241
裝訂：平裝
留言列表